がん治療と先進医療の実態：医療保険は本当に必要か？

がんと診断されたとき、多くの人が「最先端の治療を受けたい」と考えるでしょう。しかし、実際に先進医療を選択する人はそれほど多くない というデータがあります。さらに、先進医療は必ずしも 全ての患者にとって最良の選択肢 とは限りません。

では、どのようにがん治療に備えるべきなのでしょうか？ 高額療養費制度の活用、貯蓄、医療保険のバランス について考えてみましょう。

厚生労働省のデータによると、がん治療で先進医療を受ける人の割合は、全体の約1～2%程度 です。多くの患者は、公的医療保険の範囲内で治療 を受けています。

1. 効果が確立されていない場合がある

→ 先進医療は「研究段階」の治療も多く、標準治療のほうが 実績がある ことも。

2. 高額な治療費がかかる

→ 例えば「重粒子線治療」は約300万円。「陽子線治療」も250万円ほどかかります。

3. 治療できる施設が限られている

→ 先進医療を受けるには、専門の医療機関へ通う必要があり、遠方の場合は通院の負担 も増える。

「最新技術＝最高の治療」と思われがちですが、先進医療にはデメリット もあります。

例えば、がん治療では 「手術＋放射線＋抗がん剤」 という標準治療が確立されています。これらの治療は 長年のデータが蓄積され、安全性・効果が証明されている のが強みです。

一方、先進医療は治療実績が少なく、必ずしも標準治療より優れているとは限りません。

先進医療は 公的医療保険の適用外 のため、全額自己負担になります。さらに、先進医療と標準治療を組み合わせた場合、標準治療の自己負担額も増えることがあります。

先進医療は特定の条件を満たす患者しか受けられない場合もあります。例えば、がんの進行度や体力によって適応外になることもある のです。

がん治療に備えるために、以下の 3つの選択肢 を考えることが重要です。

① 高額療養費制度を活用する

公的医療保険には「高額療養費制度」があり、医療費の自己負担額は 月8～10万円程度（※所得による） に抑えられます。

✅ 標準治療を受けるなら、高額療養費制度だけで十分対応可能なケースが多い。

② ある程度の貯蓄をしておく

がん治療には 医療費以外の費用（差額ベッド代・交通費・生活費の減少） もかかります。最低でも 100万円程度の貯蓄 があれば安心でしょう。

✅ 先進医療を受けない場合は、「高額療養費＋貯蓄」で十分対応できることが多い。

③ 医療保険で補う

先進医療を受ける可能性があるなら、「先進医療特約」付きの医療保険に加入すると安心です。

✅ 数百万円かかる先進医療を、月数百円の保険料でカバーできる。

✅ がん診断一時金・入院給付金があれば、治療以外の費用にも使える。

どの選択肢が自分に合っているか考えよう

✔ 標準治療で十分なら → 高額療養費制度＋貯蓄で対応可能

✔ 先進医療も視野に入れるなら → 先進医療特約付きの医療保険を検討

✔ 治療中の生活費・収入減が心配なら → がん診断一時金や就業不能保険も選択肢

すべての人が 先進医療を受けるわけではない からこそ、「どこまで備えるか？」を考えることが大切です。高額療養費制度、貯蓄、医療保険のバランスを取りながら、自分に合った備え方 を見つけましょう。