「死後の資産、どうなる？株・銀行預金の引き継ぎと生前の整理」

多くの人が、自分の死後に資産がどうなるのかを深く考えることなく日々を過ごしています。しかし、株やインデックス投資、銀行預金などの資産は、適切な手続きをしなければ遺族が引き出せなくなり、凍結される可能性があります。

「自分が死んだら、口座のお金や投資はどうなるの？」

「家族がスムーズに引き継げるようにするにはどうすればいい？」

こうした疑問に対して、この記事では死後の資産整理の重要性と具体的な準備方法を解説していきます。

銀行は、口座名義人が死亡すると、その事実を知った時点で口座を凍結します。これは、相続争いや不正な引き出しを防ぐためです。

口座が凍結されると、遺族は引き出しができなくなり、相続手続きを経なければなりません。

凍結されると困ること

• 生活費や葬儀費用が引き出せない

• 公共料金やクレジットカードの自動引き落としが停止

証券口座にある株や投資信託も、名義人が死亡すると相続財産となります。銀行口座と同様に、証券会社に死亡の事実が伝わると取引が停止され、売買できなくなります。

相続手続きを完了しない限り、遺族は株を売却したり、引き継いだりできません。

遺言書があれば、資産の分配が明確になり、相続手続きがスムーズに進みます。特に株式や投資信託を持っている場合、どのように引き継ぐかを明記することで、家族の負担を減らせます。

遺言書には以下の内容を記載

• 銀行口座や証券口座の情報

• 各資産の相続人を指定

• 具体的な分配方法

自筆証書遺言と公正証書遺言の違い

資産がどこにあるのか家族が把握していないと、死後に見つけるのが困難になります。

以下の情報を一覧にまとめ、信頼できる家族や専門家と共有しておきましょう。

• 銀行・証券会社の口座情報

• 証券口座にある銘柄や投資信託の一覧

• クレジットカードや借入の情報

• 生命保険や年金の詳細

デジタルデータの管理も重要！

最近はネット証券やネット銀行を利用する人も増えています。

ログイン情報を整理し、安全な方法で保管することも忘れずに。

資産の一部を生前贈与しておくと、相続税対策にもなります。

年間110万円までの贈与なら非課税なので、計画的に活用しましょう。

生前贈与のメリット

• 相続税の負担を軽減できる

• 資産をスムーズに受け渡せる

死後の資産整理を怠ると、家族が困るだけでなく、相続手続きが複雑になり時間がかかります。

今日からできる対策

✅ 遺言書を作成する

✅ 口座情報を整理して家族と共有する

✅ 生前贈与を活用する

「まだ元気だから大丈夫」と思っていても、万が一の事態は突然訪れるものです。

自分がいなくなった後も、大切な家族がスムーズに資産を引き継げるように、今から準備を進めておきましょう。